Menabung di Asuransi sama dengan Berinvestasi (Tabungan Syariah)

Kesadaran berinvestasi bagi setiap orang merupakan salah satu hal terbaik dalam menjaga gaya hidup orang tersebut di masa yang akan datang. Bila kita sudah melewati masa produksi, diharapkan jangan sampai saat kita dalam masa ketidakproduktifan membuat kita menekan atau menurunkan gaya hidup kita secara drastis.
Selama kita masih produktif, adalah suatu hal bijaksana untuk mencari cara untuk berinvestasi di instrumen yang terpercaya dan sah secara hukum Indonesia.

Salah satu berinvestasi terbaik adalah menabung di Asuransi, di mana tabungan Asuransi Syariah (‘Tabungan Syariah’) yang bernama Berkah Savelink ini bisa menjadi salah satu pilihan untuk masa tua kita nanti, untuk tabungan anak atau cucu kita. Menabung di Asuransi, bukan saja kita mendapat pengembangan nilainya, tetapi juga mendapat perlindungan.
Seorang Ibu berumur 39 tahun merencanakan mempunyai tabungan masa tuanya dengan memilih Berkah Savelink, di mana beliau memberikan kontribusi sebesar Rp 3.000.000 tiap 6 bulan, dengan alokasi investasi 70% di ekuitas syariah, dan 30% di berimbang syariah.

Dengan menabung di Berkah Savelink, Ibu juga mendapat uang pertanggungan Rp 200 Juta, sehingga bila terjadi resiko meninggal pada si Ibu, maka ahli waris akan menerima Rp 200 Juta dan nilai pengembangan kontribusi dan tabungan Tabarru (bila ada).
Mari kita lihat ilustrasi dari pengembangan kontribusi si Ibu dengan kontribusi Rp 3 Juta per 6 bulan, dengan asumsi 10% per tahun :
Saat tabungan memasuki akhir tahun ke-5, di mana Ibu berusia 44 tahun, maka proyeksi pengembangan kontribusi sebesar Rp 18 Juta.
Saat tabungan memasuki akhir tahun ke-10, di mana Ibu berusia 49 tahun, maka proyeksi pengembangan kontribusi sebesar Rp 60 Juta.
Saat memasuki usia pensiun normal Ibu di usia ke-55, maka proyeksi pengembangan kontribusi sebesar Rp 140 Juta.
Saat Ibu memasuki usia 70 tahun, maka proyeksi pengembangan sebesar Rp 682 Juta.

Tabungan 'Berkah Savelink'
Ilustrasi Pertumbuhan Dana Investasi dan Manfaat Berkah Savelink

Apabila Ibu sudah membayar polis selama 10 tahun, yaitu sebesar Rp 60 Juta, dan terjadi resiko meninggal, maka ahli waris berhak atas uang pertanggungan Rp 200 Juta ditambah nilai pengembangan kontribusi sebesar Rp 60 Juta (asumsi 10% per tahun), dan tabungan tabarru (bila ada). Ahli waris mendapat tabungan yang nilainya jauh lebih besar dari kontribusi yang diberikan si Ibu.

Tetapi, apabila si Ibu tetap hidup sampai usia pensiun 55 tahun, yaitu saat polis memasuki tahun ke-16, Ibu akan mempunyai tabungan sebesar Rp 140 Juta, padahal baru saja berkontribusi sebesar 16x Rp 6 Juta, yaitu Rp 96 Juta.

Tetapi, apabila si Ibu tetap hidup di usia 49, tetapi dalam keadaan ketidakmampuan total (disability) yang disebabkan oleh Penyakit atau Kecelakaan, maka Ibu dibebaskan dari kontribusinya, karena Manulife yang akan menggantikan kontribusi Ibu tersebut hingga usia 60 tahun, sehingga tabungan pensiun Ibu tetap bertambah menjadi Rp 250 Juta, padahal Ibu baru saja berkontribusi 5 tahun sebesar Rp 30 Juta.

Dari ilustrasi ini menggambarkan dan mengingatkan kita kembali, bahwa menabung di Asuransi atau berkontribusi di tabungan Syariah, bukan hanya memberikan pengembangan atas tabungan/kontribusi kita, tetapi juga memberikan perlindungan atas kehidupan kita, sehingga, baik kita dalam keadaan hidup , tetapi tidak produktif pun, kita masih mempunyai tabungan untuk hidup kita di masa yang akan datang, sehingga penurunan gaya hidup secara drastis akan kecil sekali terjadi.

Berkah Savelink, adalah tabungan dari Manulife yang sesuai dengan prinsip Syariah dan sudah mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional- Majelis Ulama Indonesia.
Hasil menabung di Berkah Savelink ini cukup memuaskan, karena selain mendapatkan pengembangan nilai tabungan syariah, juga mendapatkan tabungan tabarru bagi yang berhak, bila terjadi Surplus.

Bonie Corina | via hp : 0812-9409026 | via bbm : 528D8E3D

PENSIUN untuk Individu. Sekarang atau Nanti ?

PENSIUN dipersiapkan hari ini
PENSIUN dipersiapkan hari ini

Sebagian besar orang, masa menikmati liburan atau hobi adalah pada masa PENSIUN, karena :

  1. punya waktu lebih banyak karena anak-anak sudah dewasa
  2. punya tabungan yang cukup untuk menikmati hidup

Tetapi, tidak sedikit pula yang semasa muda , tetap bisa menikmati liburan atau hobi.

Pertanyaannya, apakah investasi Anda sekarang cukup untuk menikmati liburan atau hobi pada masa PENSIUN nanti?

MiGolden Retirement itu adalah produk Manulife yang merupakan program DPLK (individu) yang didirikan untuk mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan MANFAAT PENSIUN  berdasarkan UU No. 11 Tahun 1992.

Perbandingan MiGolden Retirement dengan Produk Investasi Lain
Perbandingan MiGolden Retirement dengan Produk Investasi Lain

Fitur utama :

  • memiliki 5 pilihan investasi
  • pajak Manfaat Pensiun 5%
  • Dana Tunai jika terjadi Resiko Ketidakmampuan Tetap Total dan Meninggal

Keistimewaan MiGolden Retirement :

Untuk Para Profesional  bisa meng-HEMAT Pajak Penghasilan dan Pajak Investasi

MiGolden Retirement mengurangi Pajak Penghasilan
MiGolden Retirement mengurangi Pajak Penghasilan

Dengan MiGolden Retirement, Anda berhasil meningkatkan Dana Investasi Anda sebesar 25% dan Take Home Pay sebesar 9%.

Di bawah ini terdapat perbandingan Penambahan Nilai Investasi dari umur 26 tahun, 35 tahun, dan 45 tahun. Dengan usia pensiun adalah 55 tahun, dan asumsi kinerja 10% per tahun.

Perbandingan Menyiapkan Dana Pensiun Sekarang atau Nanti
Perbandingan Menyiapkan Dana Pensiun Sekarang atau Nanti

Sekarang, selagi Anda masih muda, jangan siakan usia muda Anda!

 

Bonie Corina | 0812-9409026 | BBM : 21C26DF3

Program Dana Pensiun

Sudah bukan suatu hal yang baru, bagi suatu perusahaan untuk menyiapkan dana pensiun bagi karyawan-karyawannya, sebagai salah satu aset perusahaan yang tak kalah pentingnya dengan aset yang lain.
Dengan menyiapkan dana pensiun secara teratur bagi karyawan-karyawannya mulai dari sekarang, perusahaan tidak disulitkan lagi untuk pengeluaran dana tak terduga, apabila suatu saat perusahaan harus mengeluarkan dana pensiun atau pesangon bagi karyawannya.
Pada dasarnya program dana pensiun bagi perusahaan , adalah program bagi perusahaan untuk secara teratur menabung untuk kebutuhan karyawannya di masa yang akan datang.

Manulife Financial memenuhi untuk kebutuhan perusahaan dalam program dana pensiun, yang dikenal dengan DPLK Manulife Indonesia.

Ada keunggulan-keunggulan yang didapatkan dari DPLK Manulife Indonesia, yaitu :
1. Fleksibel – dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi perusahaan
2. Berpengalaman dan dikenal sebagai pelopor program dana pensiun
3. Pelayanan dan administrasi yang berkualitas
4. Transparan dan profesional
5. Beragama pilihan investasi
6. Dapat digunakan sebagai kompensasi pesangon, berdasarkan Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13 Tahun 2003

Keunggulan-keunggulan ini bila disimpulkan adalah bahwa bila suatu perusahaan mengikuti DPLK Manulife Indonesia, maka perusahaan tersebut tidak perlu mengurus kegiatan administrasi untuk perhitungan dana pensiun bagi tiap karyawan, karena hal itu akan dilakukan oleh tim operasional dari Manulife, yang nantinya akan dilaporkan secara periodik ke perusahaan. Dengan DPLK ini pula, perusahaan sudah sekaligus menyiapkan kompensasi pesangon bagi tiap karyawannya, sehingga bila suatu saat terjadi hal yang tidak diinginkan, perusahaan sudah siap dengan kewajibannya terhadap karyawan tersebut.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa Iuran DPLK yang dibayarkan oleh perusahaan dapat menjadi “Pengurang Pajak Penghasilan” badan.
Hasil investasinya pun tidak dikenakan pajak , dengan kata lain adalah net.

Pilihan dana investasi yang dapat dipilih oleh perusahaan untuk DPLK Manulife Indonesia ini adalah :
1. Gro Pasar Uang , Penempatan Investasi : 100% Pasar Uang, Tingkat Resiko Rendah
2. Gro Dana US$, Penempatan Investasi : 100% Pasar Uang US$, Tingkat Resiko Rendah
3. Gro Dana Syariah, Penempatan Investasi : 100% Pasar Uang/Obligasi (Sukuk), Tingkat Resiko Menengah
4. Gro Dana Pendapatan Tetap, Penempatan Investasi : 0-20% Pasar Uang dan 80-100% Obligasi, Tingkat Resiko Menengah
5. Gro Dana Saham, Penempatan Investasi : 0-20% Obligasi dan 80-100% Saham, Tingkat Resiko Tinggi

Dengan begitu fleksibel, kegiatan administratif yang transparan dan profesional, serta memberikan banyak kemudahan dan keuntungan bagi perusahaan untuk periode jangka panjang, tidak ada salahnya perusahaan sudah mulai berpikir untuk menyiapkan dana perusahaan untuk iuran DPLK ini.

Bila sudah menjadi suatu kemudahan dan memberikan manfaat untuk Anda, mengapa Anda ragu ?

Manulife – For Your Future
Bonie Corina | 08129409026 | BBM : 21C26DF3

Sekarang, asuransi pun seperti Deposito

Tidak sedikit orang yang takut bila ditawari asuransi. Mereka menganggap asuransi hanyalah membayar premi mahal, tanpa hasil yang jelas. Terkadang mereka sudah takut dengan apa yang diceritakan oleh agen tentang produk asuransi.

Bila mau diselidiki dengan benar, asuransi sekarang sudah banyak variasinya, mulai dari jiwa, investasi, proteksi income, dan lain-lain.

Salah satu yang bisa diteliti adalah Manulife Investa, di mana, setelah selesai kontrak polis (umur 70), maka dikembalikan sebesar nilai pertanggungan jiwa dan bonus manfaat pertanggungan jiwa, plus nilai polis (bila ada). Bila mengambil produk ini saat umur 40 ke atas, mereka akan senang, karena manfaat uang pertanggungan kembali dalam waktu yang tidak terlalu lama.

Misalnya : A berumur 40 tahun , mengambil Manulife Investa dengan premi sejumlah tertentu dengan lama bayar 10 tahun. Maka saat A mencapai umur 70 tahun, premi yang sudah dibayarkan selama 10 tahun, maka akan dikembalikan plus nilai tunai yang dijaminkan (sebesar nilai pertanggungan jiwa dan bonus manfaat pertanggungan jiwa), serta nilai polis yang terbentuk. Selama belum mencapai umur 70 tahun, A juga mendapat bonus perlindungan jiwa dan 6 penyakit kritis, sehingga jika terjadi resiko meninggal pada A, maka si ahli waris akan mendapatkan Uang Pertanggungan dan nilai polis yang terbentuk.

Skenario di atas , sama seperti kita menempatkan uang di deposito yang dicicil 10x,  yaitu misalkan premi selesai pada tahun ke-10, maka uang pokok , atau premi yang sudah dibayarkan , akan di kembalikan kepada A setelah berumur 70 tahun, dengan nilai sebesar nilai pertanggungan jiwa dan bonus manfaat pertanggungan jiwa.

Produk ini juga dapat digunakan sebagai tabungan masa depan bagi buah hati Anda yang baru lahir dengan rider payor benefit, di mana bila orang tua si anak mengalami ketidakmampuan total selama 6 bulan berturut-turut sehingga tidak dapat menghasilkan pendapatan atau orang tua mengalami resiko meninggal, maka pembayaran premi polis dibebaskan.

Ingin mencoba ?

Bonie Corina | via WA : 0812-9409026

Menabung vs Investasi

Menabung adalah istilah yang sudah ada dari dahulu kala, di mana suatu aktivitas untuk menyimpan hak atau kekayaan kita pada suatu tempat, baik di celengan, bank, dan lain-lain. Tetapi orang berharap-harap bahwa dengan menabung maka kekayaan yang dimiliki tidak akan hilang dan aman.

Sekarang kita melihat istilah ‘Investasi’ , bila disingkat adalah bahwa investasi adalah suatu aktivitas untuk menyimpan dan berusaha meningkatkan nilai pasar dari hak atau kekayaan yang kita miliki.

Dari 2 istilah di atas, bahwa ada tujuan sama yaitu menjaga hak atau kekayaan kita pada suatu lokasi, tetapi ‘Investasi’  membantu melindungi nilai dari hak atau kekayaan kita dari  beberapa resiko yang mungkin terjadi. sedangkan ‘Menabung’ hanya bisa menyimpan, tetapi tidak bisa atau kurang mampu melindungi nilai dari hak atau kekayaan kita dari  resiko yang timbul.

Beberapa resiko yang ada adalah meningkatnya Nilai inflasi per tahun atau suku bunga tabungan yang menurun, seperti tergambar di bawah ini.

Pentingnya info agar tidak salah menabung

Dengan hanya menabung, tanpa mengingat resiko inflasi dan bunga yang kecil, maka uang Rp 100 juta selama 15 tahun akan susut menjadi Rp 34.608.053. Beda halnya bila kita melakukan investasi, maka uang yang dikluarkan Rp 10 juta per bulan, 15 tahun lagi naik menjadi Rp 29.795.880, karena hasil investasi mampu menutupi resiko inflasi yang timbul.

Sudahkah Anda berinvestasi ?

Manulife – For Your Future
Bonie Corina | 08129409026 | BBM : 21C26DF3

Persiapkan Tabungan Pendidikan si Kecil

Tabungan pendidikan adalah sangat penting sekali bagi si Kecil, buah hati Anda. Asuransi dana pendidikan anak Studylink merupakan program asuransi plus investasi bagi Anda yang menginginkan persiapan dana pendidikan anak. StudyLink sebagai asuransi dana pendidikan anak memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak melalui pengambilan dana yang diinvestasikan secara terjadwal yang dimulai pada saat buah hati Anda berusia 6 sampai 23 tahun.

Ilustrasi seorang Ayah berusia 37 tahun dan menabung sebesar Rp 30 Juta/tahun.           Premi Dasar Rp 26 Juta, dan Saving Up Rp 4 Juta dan mendapatkan Uang Pertanggungan sebesar Rp 130 Juta.

Manfaat :

  1. Bila Ayah hidup dalam keadaan sehat, maka Dana Terjadwal  diterima Ayah untuk biaya pendidikan Anak sesuai dengan nilai polis. (lihat lampiran tabel ILUSTRASI)

    Saat Anak usia 6 tahun, maka Dana Terjadwal untuk sekolah SD sebesar Rp 29,4 juta, dan dana tabungan tersisa Rp 117,6 juta (asumsi 10%).                                                       Saat Anak usia 12 tahun, maka Dana Terjadwal untuk sekolah SMP sebesar Rp 113,9 juta, dan dana tabungan tersisa Rp 341,9 juta (asumsi 10%).                                               Saat Anak usia 15 tahun, maka Dana Terjadwal untuk sekolah SMA sebesar Rp 167,2 juta, dan dana tabungan tersisa Rp 390 juta (asumsi 10%).                                               Saat Anak usia 18 tahun, maka Dana Terjadwal untuk mulai kuliah sebesar Rp 313.7 juta, dan dana tabungan tersisa Rp 313.7 juta (asumsi 10%).                                             Saat Anak usia 19-22 tahun Dana Terjadwal untuk kuliah sebesar Rp 58 Juta, dan dana tabungan tersisa Rp 330 Juta (asumsi 10%).                                                           Saat Anak usia 23 tahun Dana Terjadwal untuk lulus kuliah sebesar Rp 241 juta, dan dana tabungan tersisa Rp 160 Juta (asumsi 10%).

  2. Bila Ayah hidup dalam keadaan cacat karena penyakit atau kecelakaan, setelah polis berusia 1 tahun, maka polis dibebaskan dari pembayaran Premi, dan Manulife menabungkan Rp 26 Juta ke tabungan polis sebagai pengganti Ayah  yang tidak berpenghasilan, hingga Ayah berusia 65 tahun atau Anak berusia 23 tahun, yang mana terjadi lebih dahulu.
  3. Bila Ayah meninggal setelah polis berusia 1 tahun, maka Uang Pertanggungan Rp 130 Juta akan diterima oleh ahli waris, dan Manulife yang melanjutkan menabung sebesar Rp 26 Juta, hingga Anak selesai kuliah di usia 23 tahun.
  4. Kesimpulan : Dalam keadaan apapun sang Ayah atau Ibu, maka tabungan Anak tetap terjamin sampai Anak kuliah.

studylink copy

StudyLink juga dilengkapi dengan fitur-fitur berinvestasi yang memudahkan Anda dalam mengembangkan dana investasi dan tersedia dalam 2 pilihan plan, yaitu Crystal dan Diamond.

Selain asuransi pendidikan anak, StudyLink juga dapat dilengkapi dengan program asuransi tambahan sesuai dengan kebutuhan perlindungan yang Anda inginkan Pilihan Plan StudyLink:

Tersedia 2 (dua) pilihan Plan yaitu

1.    Plan Crystal Premi dasar Rp 3.000.000 – Rp 25.000.000 (kelipatan 1 juta rupiah)

2.    Plan Diamond Premi dasar Rp 26.000.000 atau lebih (kelipatan 1 juta rupiah) Bagaimana cara kerja Studylink Secara regular, Anda akan membayar premi Studylink sesuai yang Anda tetapkan. Premi terdiri dari Premi dasar dan Saving Up. Premi dasar akan dialokasikan untuk investasi dan pemeliharaan polis. Sedangkan saving up seluruhnya akan dialokasikan pada investasi. Selanjutnya, premi yang dialokasikan untuk investasi akan digunakan untuk membeli sejumlah Unit pada Dana Investasi Anda.

Syarat Study link

Dana Terjadwal adalah Dana Pendidikan yang dikeluarkan oleh Manulife untuk si Anak pada saat anak berumur :

6 Tahun  => 20% dari Nilai Polis (masuk SD)

12 Tahun => 25% dari Nilai Polis (masuk SMP)

15 Tahun => 30% dari Nilai Polis (masuk SMA)

18 Tahun => 50% dari Nilai Polis (mulai masuk Kuliah)

19 Tahun => 15% dari Nilai Polis

20 Tahun => 15% dari Nilai Polis

21 Tahun => 15% dari Nilai Polis

22 Tahun => 15% dari Nilai Polis

23 Tahun=> 60% dari Nilai Polis (lulus kuliah)

Nilai Polis adalah nilai yang terbentuk dari hasil investasi/kelola.

Masih ragu untuk tabungan Pendidikan Anda?

Manulife – For Your Future
Bonie Corina | WA : 08129409026